Семейная ипотека: что изменится с октября

Программа Семейной ипотеки, позволяющая семьям с детьми упростить решение квартирного вопроса, действует с 2018 года. За это время ее условия неоднократно корректировались. В основном изменения касались ставки по кредиту и категорий граждан, имеющих право на льготную ипотеку. Последние изменения начали действовать с февраля, и об этом мы рассказывали в этой статье. 

О том, что условия снова могут поменяться, речь шла уже давно. И вот сейчас Минфин сообщил, что очередные изменения вступят в силу уже с 1 октября этого года. Для большинства семей условия станут менее выгодными. Расскажем, кто и на каких условиях сможет теперь оформить Семейную ипотеку.

Новые ставки по Семейной ипотеке

С 1 октября 2026 года условия выдачи семейной ипотеки в России существенно изменятся. Программа станет более адресной: процентная ставка и максимальная сумма кредита будут напрямую зависеть от количества детей в семье, их возраста и региона проживания. Изменения коснутся только новых кредитных договоров, оформленных после этой даты. Условия по ранее выданным кредитам меняться не будут.

Главное изменение касается процентной ставки по ипотеке. Раньше для всех категорий, попадающих под условия программы Семейной ипотеки, она составляла 6% годовых. Сейчас размер ставки напрямую будет зависеть от количества детей в семье. Для жителей Петербурга, Москвы и их областей:

·         Самые выгодные условия со ставкой 4% годовых будут доступны семьям, где есть пять или более детей;

·         Ставка в размере 6% останется для семей с четырьмя детьми;

·         Если в семье три ребенка, то ставка по кредиту составит 8%;

·         Семьям, воспитывающим двоих детей, можно будет оформить ипотеку со ставкой 10%;

·         Если ребенок в семье один, то ставка по Семейной ипотеке составит 12% годовых.

В других регионах для каждой категории ставка по кредиту будет на 2 пункта ниже. 

Важное условие: программа рассчитана на семьи, где хотя бы один ребенок не достиг возраста 7 лет.

Прежняя ставка в размере 6% будет действовать, если кредит оформляется на строительство частного дома или приобретение земли под строительство. Количество детей при этом значения иметь не будет. Еще один вариант получить кредит под 6% - это внести первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры.

Также на прежних условиях можно оформить кредит семьям, воспитывающим ребенка с инвалидностью.

Другие изменения в условиях программы

Новшества коснутся не только размера ставки по ипотеке. Меняются и другие условия:

·         Максимальный срок действия кредита становится 15 лет. Ранее на погашение задолженности давалось в два раза больше времени;

·         Предельная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, в Санкт-Петербурге и Москве, а также их областях составит 18 миллионов рублей для многодетных семей (с тремя или более детьми), 15 миллионов для семей с двумя детьми и 12 миллионов – для семей с одним ребенком;

·         Для жителей регионов максимально возможная сумма кредита варьируется от 6 до 10 миллионов.

Таблица основных изменений

Что нужно для оформления Семейной ипотеки

Требования к заемщикам оформления Семейной ипотеки не изменятся. Потенциальный заемщик должен быть гражданином России в возрасте от 18–21 года на момент подачи и до 65–75 лет на момент погашения кредита. Хотя бы один из детей в семье не должен достичь семилетнего возраста.

При оформлении договора потребуется внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости квартиры. Если взнос составит 50 или более процентов, то можно рассчитывать на ставку в 6%, даже если в семье только 1-3 ребенка.

Необходимо подготовить документы:

·         Паспорта заявителя, а также всех заемщиков и созаемщиков;

·         СНИЛС всех членов семьи;

·         Свидетельства о рождении всех детей для подтверждения права на льготу;

·         Свидетельство о заключении или расторжении брака, если он был заключен;

·         Военный билет для мужчин призывного возраста;

·         Справка о доходах, для индивидуальных предпринимателей и самозанятых — налоговая декларация или выписка о доходах;

·         Заверенная копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка для подтверждения стажа. Обычно требуется от 3–6 месяцев на текущем месте;

·         Сертификат на материнский капитал и справка из Социального фонда России (СФР) о его размере, если он используется для первоначального взноса или погашения;

·         Справка об инвалидности ребенка, если право на льготу дает именно этот факт.

Список документов может варьироваться в зависимости от требований банка.

Как купить квартиру по Семейной ипотеке?

Для оформления Семейной ипотеки важно убедиться, что вы соответствуете условиям программы и требованиям банков.

Если планируется покупка жилья в новостройке, то можно сразу приступать к выбору объекта. Это позволит сэкономить время на выборе банка: подобрать самые выгодные условия помогут специалисты отдела продаж компании-застройщика.

Например, хорошие варианты квартир можно найти в ЖК «Твой Космос» от Компании Л1. Этот комплекс класса бизнес-лайт можно назвать семейным. Среди 148 квартир дома нет студий.

ЖК «твой Космос» строится в престижном Московском районе Петербурга, в пешей доступности от станций метро «Звездная» и «Купчино», а также парка Городов-Героев. Это локация с качественной инфраструктурой. Школа и детский сад находятся по соседству с новостройкой. Также поблизости работают поликлиника, ТРК, фитнес-клуб, магазины и кафе.

Территория комплекса будет закрытой для посторонних. На ней появятся места для отдыха, детские и спортивные площадки. Для владельцев машин предусмотрен подземный паркинг.

После выбора квартиры и получения одобрения банка останется подписать договоры: кредитный и ДДУ, а также зарегистрировать сделку в Росреестре. Сделать это помогут специалисты Компании Л1.