Рассрочка от застройщика: как работает, условия и отличия от ипотеки

Рассрочка от застройщика: как работает, условия и отличия от ипотеки

Квартира – это дорогая покупка, и накопить на нее могут немногие. Остальным приходится искать другие возможности. Долгое время удобным решением была ипотека. Но после отмены программы с господдержкой и резкого роста ставок этот вариант перестал быть выгодным: итоговая переплата может превышать стоимость самой недвижимости. Хорошей альтернативой стала рассрочка от застройщика.

Расскажем, что такое рассрочка, кто и на каких условиях может ею воспользоваться.

Что такое рассрочка от застройщика и как она работает?

Рассрочка от застройщика — это способ покупки квартиры в новостройке, при котором покупатель оплачивает жильё не сразу, а частями в течение определённого времени. Чаще всего рассрочку предлагают на строящееся жилье, но можно найти предложения и на готовые квартиры.

Рассрочка от застройщика работает так:

·        Необходим первоначальный взнос. Чаще всего требуется внести от 15% до 50% стоимости квартиры;

·        Покупателю предлагается возможность выбрать удобный график платежей. Оставшаяся сумма делится на несколько частей, которые вносятся ежемесячно, ежеквартально или раз в год. Иногда вся оставшаяся сумма выплачивается одним траншем перед сдачей дома. Этот вариант удобно сочетать с программой трейд-ин;

·        Рассрочка обычно бывает беспроцентной, но иногда застройщик начисляет проценты — они всё равно ниже, чем по ипотеке. И переплата будет меньше, так как срок рассрочки обычно всего 1–3 года;

·        Возможность перехода в ипотеку. В некоторых случаях к концу срока рассрочки можно оформить ипотеку в банке и продолжить выплаты уже банку, а не застройщику.

Условия рассрочки - первоначальный взнос, сроки, проценты

Рассрочка – это специальное предложение от застройщика, и он сам вправе устанавливать любые правила. Поэтому у каждой компании будут свои условия по размеру первоначального взноса, срокам и процентам.

Как правило, на квартиры в строящемся доме рассрочка действует до момента его сдачи. На готовые квартиры рассрочку предоставляют не все компании, и срок обычно здесь невелик, до полугода. Но бывают и исключения.

Например, в Компании Л1 представлено 16 вариантов рассрочки. Из них 8 на строящиеся объекты, и 8 на готовые. Почти все программы – беспроцентные. В некоторых проценты предусмотрены только на вторую половину периода действия программы. Если удастся погасить задолженность до этого момента, то проценты начислены не будут.

Кому подходит рассрочка

Платежи по рассрочке обычно выше, чем по ипотеке, поэтому важно быть уверенным в своих финансовых возможностях.

Этот вариант подойдет:

1.      Тем, у кого есть стабильный и высокий доход или ожидаются крупные денежные поступления. Например, от продажи другой недвижимости, наследства или гонорара за выполненный проект.

2.      Людям с плохой кредитной историей, которым невозможно получить кредит в банке.

3.      Индивидуальным предпринимателям или самозанятым. Таким категориям покупателей банки также неохотно идут навстречу, отказывают в ипотеке или предлагают ее под более высокий процент.

4.      Тем, кто не соответствует требованиям банка по возрасту или стажу работы: молодым специалистам, пенсионерам.

Рассрочка или ипотека - в чем разница, что выгоднее, плюсы и минусы

Рассрочка и ипотека – это совершенно разные по своей сути программы. Ипотеку предоставляет банк под определенный процент, и финансовое учреждение становится третьей стороной в сделке. Рассрочка – это двусторонняя сделка между застройщиком и покупателем.

У каждого из вариантов есть свои особенности, плюсы и минусы.

Ипотека

Банк предъявляет жесткие требования к заемщику по возрасту, стажу работы, уровню доходов. Для оформления ипотеки придется собирать обширный пакет документов и ждать принятия решения от одного до пяти дней. Банк может отказать в выдаче кредита, если посчитает, что заемщик неблагонадежен.

Кроме того, при покупке квартиры в ипотеку есть обязательные дополнительные платежи. Например, страхование недвижимости и жизни заемщика необходимы всегда. Также некоторые банки могут брать деньги за ведение счета, СМС-информирование или другие услуги.

В то же время платеж по ипотеке обычно существенно ниже, чем по рассрочке. Ведь оплата кредита растянута на годы, и даже десятилетия. Поэтому ежемесячная нагрузка на семейный бюджет будет меньше.

Рассрочка

Рассрочку предоставляет застройщик на более гибких условиях.

Главные преимущества рассрочки:

·        Отсутствие переплат, или они минимальны. Как правило, рассрочка предоставляется на беспроцентной основе;

·        Нет дополнительных платежей за страховки, ведение счета и прочее;

·        Лояльные требования к покупателю: нет ограничений по возрасту, стажу работы, уровню дохода;

·        Простота оформления. Не нужно собирать различные справки, достаточно предоставить паспорт;

·        Возможность выбрать удобную программу: с ежемесячными, ежеквартальными платежами, или с оплатой, поделенной на два или три этапа;

·        Возможность совместить рассрочку с ипотекой. Для этого нужно внести из собственных средств первоначальный взнос и еще один промежуточный платеж. На остаток суммы можно оформить ипотеку, и выплачивать уже ее. При этом цена квартиры останется неизменной, и переплата банку будет ниже.

Кроме того, при покупке квартир в новостройках Компании Л1 по некоторым программам покупатели могут получить дополнительную скидку в размере от 1 до 5%. 

Минусы рассрочки:

·        Высокая финансовая нагрузка. Поскольку рассрочка предоставляется на меньший, чем ипотека, срок, то платежи будут значительными. Важно здраво оценивать свои финансовые возможности;

·        При переходе в ипотеку банк может отказать в выдаче кредита, и тогда придется изыскивать другие источники финансирования;

·        У некоторых застройщиков квартиры в рассрочке могут стоять дороже, чем при покупке за наличные или в ипотеку.

Рассрочка от застройщика — это удобный инструмент для покупки квартиры, если у вас есть уверенность в будущих доходах или ожидаются крупные поступления. Однако важно внимательно изучить условия договора и оценить все риски, чтобы избежать финансовых потерь.

Ипотека VS рассрочка

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика - пошаговая инструкция

Покупка квартиры в рассрочку – это простая и понятная процедура. Для начала нужно выбрать интересующий вариант жилья и ознакомиться с программами рассрочки у конкретного застройщика.

Можно выбрать подходящий график платежей. Например, тем, кто планирует вложить в покупку средства от продажи имеющейся недвижимости, лучше выбирать вариант без промежуточных платежей. Если же есть стабильный высокий доход, лучше платить помесячно или ежеквартально.

Далее нужно подписать с застройщиком договор: долевого участия, если квартира находится в строящемся доме, или купли-продажи при сделке с готовой недвижимостью. После этого необходимо оплатить первоначальный взнос. Если дом сдан – можно приступать к подготовке к новоселью. Если еще строится – ждать завершения работ и выдачи ключей.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять квартиру в рассрочку без процентов?

Да, большинство застройщиков предлагают квартиры в беспроцентную рассрочку. Например, в Компании Л1 есть более 10 вариантов беспроцентной рассрочки. Причем по условиям некоторых из них при заключении договора можно получить дополнительную скидку на квартиру в размере от 1 до 5%.

Рассрочка от застройщика без первоначального взноса - это реально?

Рассрочка без первоначального взноса практически не встречается. Ведь этот взнос подтверждает серьезность намерений покупателя и служит для застройщика гарантией его платежеспособности. Чаще всего первый взнос составляет 20-30%, но у Компании Л1 есть программы, по которым можно внести всего 10% от стоимости жилья.

На какой срок можно оформить рассрочку - 3, 5 или 10 лет?

Сроки действия рассрочки устанавливает застройщик. На строящиеся объекты она обычно действует до момента ввода дома в эксплуатацию. На готовое жилье могут быть различные варианты: от нескольких месяцев до нескольких лет. Например, в Компании Л1 выделенный ассортимент готовых квартир можно приобрести в рассрочку на срок до 5 лет.

Рассрочка на квартиру от застройщика в СПб - условия отличаются?

Рассрочка – это специальное предложение от застройщика. И каждая компания может диктовать свои условия по срокам, размеру первоначального взноса, периодичности внесения платежей. Более того даже у одного застройщика могут быть разные предложения по рассрочке на строящееся, готовое жилье и на разные типы квартир.