Дата публикации: Апрель 2022
Издательство: МК Санкт-Петербург
Автор: Ирина Полякова

Льготная ипотека: новые условия и бонусы от застройщика

С 1 апреля 2022 года вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки. Застройщики готовы подкинуть участникам программы свои дополнительные бонусы. Например, компания Л1 предлагает скидки, зачет имеющегося жилья и подарок в виде машино-места в паркинге при покупке трехкомнатной квартиры.

С 1 апреля текущего года ставка по ипотеке с господдержкой увеличилась до 12 % годовых. В банках ставка по ипотеке при этом колеблется в районе 20 % годовых. Также выросла максимальная сумма кредита. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области она теперь равна 12 миллионам рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15 % стоимости жилья. Новые меры будут действовать до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека изначально направлена на поддержку строительной отрасли, которая в условиях санкций становится одним из локомотивов экономики страны и ее бюджетообразующим звеном. Суть программы проста: банк предоставляет кредит по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой ему возвращает государство. Типов программы несколько, последние изменения коснулись именно ипотеки на новое жилье.

При этом цена квадратного метра в новостройке растет. Строители отмечают пока серьезный спад в сегменте ипотечных сделок. 

«В целом ипотечный бум, пришедшийся на 2020-2021 годы, когда объем ипотечных сделок в отдельных сегментах рынка достиг 80%, пошел на спад еще с осени, когда были изменены условия выдачи ипотеки по госпрограмме», — рассказала директор по развитию компании Л1 Надежда Калашникова.

Эксперт считает, что пока рано оценивать изменение спроса на ипотеку после запуска нового варианта льготной ипотеки, ведь прошло чуть больше недели.

 «Предложенная ставка 12 % значительно ниже текущей инфляции, но практически вдвое выше, чем год назад. Хотя и намного меньше, чем не субсидированная ставка: сейчас в большинстве банков она превышает 20 %», — отметила Надежда Калашникова.

В банке «Открытие» обращают внимание, что в Санкт-Петербурге после повышения ключевой ставки кардинально изменилась структура заявок на ипотеку.

«Так, в марте 75-80 % составляли заявки по льготным программам, при этом по программе с господдержкой доля заявок в марте достигла почти 60%. После повышения процентной ставки и увеличения максимальной суммы кредита половина поданных заявок была подана по новым условиям программы с господдержкой», — прокомментировала территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие» Татьяна Хоботова.

Бонус от застройщика

Застройщики сами готовы побороться за клиента в сложных экономических условиях. Бонусы предусмотрены не только для тех, кто оплачивает новое жилье единовременно без кредитных средств. В Компании Л1 рассказали, что и для ипотечных покупателей действует скидка в размере 8 % от стоимости квартиры. Также при покупке 3-комнатной квартиры в жилых комплексах «Шекспир», «Байрон» и «Классика. Дом для души» любой покупатель получает в подарок машиноместо в паркинге. Особые условия есть для иногородних покупателей. 

Эксперты отмечают, что очень востребованы сегодня программы рассрочки от застройщика и зачет старого жилья при покупке нового — так называемые программы «Квартира в зачет».

«Правда, подойдут они не всем. Так, рассрочка подразумевает довольно высокий доход покупателя. Подойдет она и тем, кто ожидает в ближайшее время получения крупной денежной суммы, например, гонорара или наследства», — разъяснила Надежда Калашникова.

В компании Л1 уверены, что трейд-ин — отличный механизм для улучшения жилищных условий: те, кто уже располагает собственной недвижимостью, может с минимальными затратами денег, времени и сил приобрести новое жилье и улучшить условия проживания.

Отрасль, держись!

Государство предлагает застройщикам еще ряд мер поддержки. Существует льготное кредитование самих застройщиков, сокращение сроков разработки и согласования градостроительной документации. В сфере земельных отношений предусмотрена пролонгация договоров аренды государственных и муниципальных и возможность льгот по аренде, а также упрощение порядка различных экспертиз.

«Если все это реально заработает, то строительная отрасль вполне может стать локомотивом российской экономики в новых геополитических условиях», — уверена Надежда Калашникова.

Банки в борьбе за клиента тоже предлагают различные опции в сфере ипотечного кредитования - как ценовые, так и сервисные. Это в свою очередь должно привлечь заемщика, который далее становится покупателем недвижимости. Привлекательные опции начинаются от момента подачи заявки и выбора объекта до заключения договора и выдачи кредита.

Так, в банке «Открытие» рассказали, что в их кредитной организации можно подать заявку дистанционно не только через свой личный кабинет в приложении, через сайт или через компанию-партнера банка, но и через мессенджеры — с помощью чат-бота, открытого в WhatsApp.

Оригинал статьи здесь